Первоначальный взнос по ипотеке

Стандартный минимум по рыночным ипотечным программам — 20% от стоимости жилья. Некоторые банки допускают 10–15%, но при этом обязывают оформить расширенную страховку или устанавливают более высокую ставку.

По льготным государственным программам

• Семейная ипотека: от 20%
• IT-ипотека: от 20%
• Дальневосточная и арктическая ипотека: от 20%
• Сельская ипотека: от 20%

На вторичном рынке банки нередко требуют взнос от 30–35%, воспринимая его как гарантию ликвидности объекта.

Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос или на частичное досрочное погашение ипотеки. Размер маткапитала в 2026 году: 676 398 ₽ на первого ребёнка и 893 835 ₽ на второго (с учётом индексации).

При стоимости квартиры 4 млн ₽ маткапитал на второго ребёнка покрывает около 22% стоимости — то есть полностью закрывает минимальный взнос.

Нюансы использования маткапитала

• Жильё, купленное с маткапиталом, должно быть оформлено в долевую собственность всей семьи.
• Заявление на распоряжение средствами подаётся через Госуслуги или СФР.
• Средства перечисляются банку в течение 10 рабочих дней после одобрения.
• Использовать маткапитал можно даже если ипотека уже оформлена — как досрочное погашение.

Сравним ипотеку на квартиру за 6 млн ₽ под 14% на 20 лет при разных взносах:

Увеличение взноса с 10% до 40% снижает переплату на 3,6 млн ₽ и ежемесячный платёж на 22 358 ₽ — это ощутимо для семейного бюджета.

• Депозит с капитализацией. При ставках 16–18% годовых депозит позволяет накопить взнос за 2–4 года. Используйте наш депозитный калькулятор для точного расчёта.
• Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Помимо доходности от инвестиций, даёт налоговый вычет до 52 000 ₽ в год — дополнительные деньги на взнос.
• Программа «Накопительная ипотека» от ряда застройщиков: фиксируете цену сейчас, платите взнос частями в течение 1–2 лет.
• Субсидии и региональные программы. В ряде регионов молодые семьи и бюджетники получают субсидию на первоначальный взнос (до 30–40% стоимости жилья).