Что меняется в финансах с 1 июля 2026: 9 изменений простыми словами

1 июля 2026 года в России вступает в силу один из самых насыщенных пакетов финансовых изменений за последнее время. Меняются правила переводов через СБП, порядок оценки доходов заёмщика в банках, появляется возможность регистрировать сделки с недвижимостью полностью онлайн, действуют новые требования к МФО. Параллельно с июля же стартует пересчёт пенсий нескольким категориям получателей и наступает дедлайн по уплате НДФЛ за 2025 год.

В этом материале собрали всё, что важно знать каждому, у кого есть карта, вклад, кредит, ипотека, налоговая декларация или планы на покупку жилья. Все факты — со ссылками на официальные источники: Банк России, ФНС, ФАС, НСПК и тексты нормативных актов.

1. СБП: банки начнут обмениваться ИНН клиентов

С 1 июля 2026 года при переводах и платежах по номеру телефона через Систему быстрых платежей банки автоматически обмениваются данными об ИНН отправителя и получателя. Для обычных пользователей в интерфейсе приложения ничего не меняется — никаких новых полей вводить не нужно.

Зачем это сделано: ИНН — это идентификатор, который не меняется в отличие от номера телефона, банковской карты или паспорта. Это даёт банкам новый инструмент борьбы с «дропами» — подставными физическими лицами, через которых выводят похищенные деньги. Подробности — в комментарии пресс-службы НСПК изданию «Лента.ру».

2. Дисконт 10% к самозаявленному доходу заёмщика

Главное изменение для всех, кто планирует кредит или ипотеку без полного пакета документов о доходах. С 1 июля 2026 года при расчёте показателя долговой нагрузки (ПДН) банки и МФО будут учитывать только 90% от заявленной заёмщиком суммы дохода, если он не подтверждён официально. Соответствующие нормы закреплены Указанием Банка России № 7286-У.

Как это работает на практике. Допустим, в регионе среднедушевой доход по данным Росстата — 60 000 ₽. Раньше банк мог учесть «со слов» доход в этих пределах полностью; с 1 июля учитываемая сумма составит 54 000 ₽. Поскольку ежемесячный платёж обычно не должен превышать половину учтённого дохода, кредитный лимит автоматически снижается.

Кого это затрагивает в первую очередь:

• Самозанятых. Подтверждать доход теперь нужно справкой из приложения «Мой налог» или налоговой декларацией. Регулярные поступления на карту без маркировки доходом не считаются — это правило действует с 1 апреля 2026 года.
• Индивидуальных предпринимателей. С апреля принимаются только налоговые декларации и книга учёта доходов и расходов. Справки «ИП самому себе» больше не работают.
• Зарплатных клиентов с «серой» частью дохода. Те, у кого официально доход низкий, а фактический выше за счёт переводов или конвертов, — после 1 июля смогут рассчитывать на ипотеку и крупные кредиты только на основе подтверждённой части.

Полностью отказаться от упрощённого подхода планируется с 1 июля 2027 года: тогда банки будут учитывать только официальные доходы. Прикинуть, какой размер ипотеки или кредита соответствует вашим официальным доходам, можно в калькуляторе ипотеки и калькуляторе кредита.

3. Сделки с недвижимостью — дистанционно по биометрии

С 1 июля становится возможным регистрировать переход прав на недвижимость в Росреестре без визита в МФЦ или нотариальное бюро. Личность участников сделки подтверждается биометрией (изображение лица и голос) и усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП).

Что нужно сделать заранее, чтобы воспользоваться новым механизмом:

1. Сдать биометрию через очную процедуру в банке-партнёре ЕБС (Единой биометрической системы). Это бесплатно, занимает 5–10 минут.
2. Получить УКЭП — например, через приложение «Госключ» (бесплатно для физических лиц) или у аккредитованного удостоверяющего центра.
3. На момент сделки и продавцу, и покупателю нужна подтверждённая биометрия и действующая УКЭП.

Подача документов в Росреестр в этом случае идёт через сервис на сайте ведомства или через банк, сопровождающий сделку. Срок регистрации тот же, что и при «офлайн»-сделке.

4. МФО: запрет на заранее проставленные галочки

С 1 июля МФО запрещено в договоре потребительского займа заранее проставлять согласие на дополнительные услуги — например, страхование жизни, юридические консультации, СМС-сервис. Заёмщик должен сам поставить галочку, если хочет такую услугу. Если согласие проставлено заранее — оно недействительно.

Это решение направлено против распространённой практики, когда дополнительные платные услуги добавляются «по умолчанию» и формируют значительную часть итоговой переплаты по микрозайму. Особенно важно для тех, кто берёт займы «до зарплаты»: внимательно читайте договор перед подписанием.

5. НДФЛ за 2025 год: дедлайн 15 июля

Те, кто был обязан подать декларацию 3-НДФЛ за 2025 год до 30 апреля 2026 года, должны заплатить указанный в ней налог до 15 июля 2026 года включительно. С 16 июля за каждый день просрочки начисляются пени в размере 1/300 ставки рефинансирования Банка России.

Кто обязан подавать 3-НДФЛ и платить налог:

• Те, кто продал недвижимость, находившуюся в собственности менее минимального срока владения (3 или 5 лет).
• Те, кто получил доход от продажи имущества (автомобиль, доля в бизнесе и т.п.).
• Те, кто получил дорогостоящие подарки не от близких родственников.
• Те, кто сдавал недвижимость в аренду частным лицам без статуса самозанятого.
• Те, кто получил доход за пределами России (включая дивиденды и купоны от иностранных эмитентов).

Заплатить налог можно через сервис «Уплата налогов и пошлин» ФНС России, в личном кабинете налогоплательщика или через банк по квитанции. Прикинуть сумму к уплате при разных ставках можно в калькуляторе НДФЛ.

6. Пенсии: автоматический перерасчёт пяти категориям

С июля 2026 года увеличенные выплаты автоматически — без заявлений — получат следующие категории пенсионеров:

• Те, кому в июне исполнилось 80 лет. Фиксированная выплата к страховой пенсии удваивается. В 2026 году это означает повышение до 19 169,38 ₽.
• Те, кому в июне впервые установлена I группа инвалидности. Также автоматическое удвоение фиксированной выплаты.
• Пенсионеры, у которых в июне появился иждивенец. За каждого нетрудоспособного члена семьи — доплата в размере 1/3 фиксированной выплаты, максимум за троих.
• Те, у кого подтверждено право на сельскую надбавку. Сельским пенсионерам со стажем не менее 30 лет в сельском хозяйстве полагается доплата в размере 25% фиксированной выплаты — в 2026 году это 2 396,17 ₽ в месяц.
• Северяне. С 1 июля для пенсионеров, получающих пенсию через Почту России, отменяется требование ежегодно подтверждать место жительства. Это снимает один из частых поводов приостановки выплат.

7. Тарифы ЖКХ с 1 июля НЕ повышаются

Это важное опровержение распространённого мифа. ФАС официально заявила, что сообщения о повышении тарифов на коммунальные услуги с 1 июля 2026 года не соответствуют действительности. В этом году график индексации впервые раздвоен:

• 1 января 2026: прошла индексация в среднем на 1,7% во всех регионах. Это уже произошло.
• 1 октября 2026: состоится основная индексация. Размер повышения зависит от региона и составит от 8% до 22%. Предельные индексы по каждому субъекту утверждены распоряжением Правительства от 25 ноября 2025 года № 3413-р. Например: Москва — до 15%, Московская область — до 12,8%, Санкт-Петербург — до 14,6%, Ленинградская область — до 9,2%, Ставропольский край — до 22%, Хакасия и Чукотский АО — 8%.

С 2027 года график возвращается к привычному — индексация будет проходить с 1 июля. По прогнозу Минэкономразвития, совокупный платёж за ЖКУ может вырасти на 8,7% в 2027 году, на 7,1% — в 2028-м, на 6,1% — в 2029-м.

8. Резюме обсуждения ключевой ставки от ЦБ — 1 июля

1 июля Банк России публикует Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 19 июня. Из этого документа будет видно, как близко стоял Совет директоров к сохранению ставки (вместо снижения на 25 б.п. до 14,25%) и какие аргументы рассматривались. Это важный сигнал для прогноза по следующему опорному заседанию 24 июля. Подробный разбор июньского решения — в нашей статье «Заседание ЦБ 19 июня 2026: ставка 14,25% и что делать с деньгами сейчас».

9. Жилищно-накопительный вклад — закон принят, действие с 2027

Госдума 24 июня 2026 года приняла во втором и третьем чтениях закон о жилищно-накопительных вкладах. Это новый отдельный финансовый инструмент для тех, кто копит на жильё или планирует ипотеку.

Ключевые параметры:

• Минимальный срок вклада: 3 года.
• Страхование АСВ: 100% суммы, но не более 10 млн ₽. Это в 7 раз выше обычного лимита по вкладам (1,4 млн ₽).
• Целевое использование накопленных средств — только на покупку квартиры в новостройке, строительство ИЖС, первоначальный взнос или погашение ипотеки.
• Дата вступления в силу: 1 января 2027 года.

Это решение особенно интересно тем, кто планирует покупку жилья через 3–5 лет и хочет иметь страхование выше стандартного. До конца 2026 года накопления удобнее держать в обычных длинных вкладах с фиксированной ставкой 12–13% — пока такие ставки ещё есть на рынке. Рассчитать предполагаемую сумму накоплений можно в калькуляторе вклада.

Что ещё происходит вокруг 1 июля

Кратко по остальным изменениям, попавшим в один день:

• Семейная ипотека. Минстрой и Минфин до 1 июля должны окончательно согласовать параметры модернизации программы — дифференцированную ставку в зависимости от числа детей (4% / 6% / 10%) и обсуждаемый 15-летний срок действия льготы. Параметры подробно разбираем в отдельной статье про семейную ипотеку.
• Госпошлины для мигрантов вырастают многократно с 27 июля — особенно за приём в гражданство РФ и за вид на жительство.
• Авторизация на российских сайтах через зарубежные сервисы (Google ID, Apple ID и т.п.) попадает под штрафы для владельцев сайтов. Гражданам это означает постепенный переход на авторизацию через «Госуслуги», VK ID или почту.
• Право на справки о вкладах детей 14–18 лет в электронном виде получают родители — это упрощает финансовый контроль за подростковыми счетами.

Чек-лист: что сделать в первую неделю июля

1. Если есть обязанность по 3-НДФЛ — заплатить налог до 15 июля включительно, чтобы не попасть на пени.
2. Если планируете кредит или ипотеку — собрать максимально полный пакет официальных документов о доходах. Самозанятым — оформить справку в «Моём налоге» за последние 12 месяцев. ИП — налоговую декларацию и КУДиР.
3. Если планируете сделку с недвижимостью онлайн — заранее сдать биометрию и получить УКЭП. Без них дистанционная сделка невозможна.
4. Если у вас близкие пенсионеры из категорий, попадающих под автоматическое повышение, — стоит проверить через личный кабинет на «Госуслугах», что Социальный фонд знает все актуальные данные.
5. Если копите на жильё — пока зафиксировать длинную ставку на обычном вкладе (12–13%); с 1 января 2027 года появится вариант жилищно-накопительного вклада со страховкой 10 млн ₽.
6. Если есть микрозайм или планируется новый — внимательно проверить договор: с 1 июля заранее поставленные галочки на доп. услуги недействительны.

Главное в одном абзаце

1 июля 2026 года — большой пакет изменений в личных финансах. Для заёмщиков — дисконт 10% к самозаявленному доходу: значит, без официальных документов кредитный лимит автоматически уменьшается. Для покупателей жилья — возможность регистрировать сделки полностью онлайн по биометрии и УКЭП. Для тех, кто пользуется СБП, ничего видимо не меняется, но за кулисами банки начинают обмен ИНН для защиты от мошенников. Налогоплательщикам — дедлайн 15 июля по НДФЛ за 2025 год. Пенсионерам пяти категорий — автоматический перерасчёт без заявлений. Тарифы ЖКХ с 1 июля НЕ повышаются — основная индексация будет 1 октября. И ещё одна крупная новость: Госдума приняла закон о жилищно-накопительных вкладах со страховкой АСВ 10 млн ₽ — он заработает с 1 января 2027 года.