Сложный процент: что это и как работает

Простой процент начисляется только на первоначальную сумму. Сложный процент — на сумму вместе с уже накопленными процентами. Разница кажется небольшой вначале, но на длинном горизонте становится огромной.

Формула: A = P × (1 + r/n)^(n×t), где P — начальная сумма, r — годовая ставка, n — число периодов начисления в год, t — срок в годах.

При доходности 12% годовых:

За 30 лет сложный процент даёт почти в 7 раз больше, чем простой. Именно поэтому начинать инвестировать важно как можно раньше — время работает на вас.

Сложный процент работает только если вы не тратите доход, а реинвестируете его. На фондовом рынке это означает:

• Дивиденды — реинвестировать, докупая акции, а не тратить.
• Купоны по облигациям — вкладывать обратно в облигации или акции.
• ETF с реинвестированием — фонды сами реинвестируют дивиденды.

Регулярные пополнения кратно усиливают эффект: добавляя по 10 000 ₽/месяц к начальным 100 000 ₽ при доходности 12%, через 20 лет получаете ~11 млн ₽ вместо 965 000 ₽.