Как работает, сколько добавляет к доходу и когда она невыгодна
Капитализация (реинвестирование процентов) означает, что начисленные за период проценты не выплачиваются на отдельный счёт, а прибавляются к сумме вклада. В следующем периоде проценты начисляются уже на большую сумму. Это эффект «снежного кома».
Пример: 100 000 ₽ под 12% с ежемесячной капитализацией:
Чем чаще происходит капитализация — тем выше итоговый доход. Сравнение для 500 000 ₽ под 16% на 1 год:
| Капитализация | Итоговая сумма | Доход |
|---|---|---|
| Без капитализации | 580 000 ₽ | 80 000 ₽ |
| Ежеквартальная | 582 432 ₽ | 82 432 ₽ |
| Ежемесячная | 582 898 ₽ | 82 898 ₽ |
| Ежедневная | 583 025 ₽ | 83 025 ₽ |
Если вам нужен регулярный доход — например, вы живёте на проценты по вкладу — выбирайте вклад с выплатой процентов на текущий счёт каждый месяц. Капитализация в этом случае теряет смысл: вы всё равно тратите проценты, не позволяя им «накапливаться».
Также без капитализации бывает выгоднее, если ставка у такого вклада на 1–2% выше: 16% без капитализации за год принесут больше, чем 14,5% с ежемесячной капитализацией.
